观远BI场景应用银行篇（上）：构建高效管理驾驶舱数据驱动银xk星空体育行智能决策

　　在数字中国建设的时代浪潮下，银行业正迎来深化改革的战略机遇期。根据国务院《十四五数字经济发展规划》和央行《金融科技发展规划（2022-2025年）》的顶层部署，数字化转型已从行业共识升维为国家战略。在此背景下，银行业亟需构建以数据要素为核心的新型竞争力——不仅要在产品服务端实现智能升级，更需重构决策体系和管理范式，以应对金融服务实体经济、防控系统性风险、践行普惠金融的时代使命。

　　管理驾驶舱作为银行业数字化转型的重要组成部分，能够重塑银行机构的决策神经中枢，让银行的决策者既能俯瞰业务全貌的战略云图，又能穿透区域网点的毛细血管，实时监控业务指标，快速响应市场变化，提高运营效率。本期「观远BI数字化场景应用」系列分享我们就聚焦银行管理驾驶舱，一起探索如何构建高效的管理驾驶舱，以数据驱动银行智能决策。

　　银行业的数字化转型已成趋势，但在多年服务银行推进数字化转型、助力银行提升数据分析能力的过程中，我们发现银行常有疑问：数据究竟能产生何种价值？数据分析究竟服务于谁？目的又是什么？在长期的行业实践与积累过程中，我们与银行客户一起不断深入思考这些问题，探寻数据在银行领域所能发挥的更大价值。

　　我们发现，近年来银行的业务模式发生了深刻变革。究其原因，是内外部环境发生了显著变化。其中，最为突出的特征便是当前银行获取新客户的难度大幅增加。在信息高度互通、传播极为发达的当下，各银行之间的产品和服务同质化现象愈发严重，这直接导致了获客成本的大幅提升。

　　在获客成本居高不下的严峻形势下，银行要实现业绩增长以及有效的风险管控，就必须借助数据分析的力量，让数据为银行创造更大价值。由此，我们总结得出，银行数字化转型的核心在于向管理要效能。

　　那么，该如何理解“向管理要效能”呢？管理的价值究竟体现在何处？为何要通过提升管理效能来推动银行业绩的持续增长呢？关键在以下三点：

　　提升管理效能的首要目标是增加银行收入，具体体现在产品创新、生态合作、客户拓展、交叉销售等多个维度。

　　这是星空体育官网管理的核心价值之一。鉴于当前获客成本高昂，银行的业务模式逐渐从单纯追求新客户转向深度挖掘存量客户价值，以实现降本增效，而客户唤醒是其中关键一环。借助数据分析手段xk星空体育，精准定位沉睡客户和长尾客户，通过个性化的营销策略将其激活，这是数据分析在银行运营中的重要应用。客户挽留是另一个重点，在获客成本高企的情况下，每流失一位客户，意味着银行需要付出更高成本去拓展新客户。因此，利用数据分析制定针对性的挽留策略，提高客户挽留成功率，对降低成本、提升效益意义重大。

　　通过数据分析，银行能够实现风险的提前感知，及时发现潜在风险因素；精准识别欺诈行为，有效防范金融诈骗；提前发出风险预警xk星空体育，为银行风险管理提供有力支持，最大程度降低损失。

　　这三个方面是银行在推进数据分析或数字化转型过程中，“向管理要效能”的具体体现，也是我们构建数据分析体系的重要着力点。

　　驾驶舱是提升管理效能的绝佳切入点与有力抓手。通过建设管理驾驶舱，能够助力各级管理人员对业务数据进行深入监测，无论是总行、分行还是支行，都能借助它精准定位管理过程中存在的问题。基于数据分析找出业务卡点，并据此制定科学合理的决策。

　　在大量实践过程中，我们深切体会到管理驾驶舱对于银行提升数据分析能力而言，有着至关重要的作用。以观远数据与某行业头部城商行的最佳实践为例，我们能够更直观的理解管理驾驶舱对银行管理效能提升的价值。

　　几年前，观远数据与该行展开深度合作，确立了建设统一数据分析平台的战略目标，旨在为银行的各类数据应用提供“统一可信、供给敏捷、服务便捷、共享安全”的高质量数据。因此，在为该行规划管理驾驶舱的过程中，观远数据充分考量银行的实际现状，并将行业内的最佳实践经验有机融入其中，与银行携手构建了各类指标体系，对各个业务条线进行了细致划分。涵盖公司业务条线、零售业务条线、计划财务条线、金融市场条线、风险条线、同业对比等等。

　　与此同时，观远数据致力于将整个管理驾驶舱体系具象化，深入梳理了各级管理人员在日常管理工作中的关注焦点。针对总行、分行、支行不同成绩的差异化诉求以及管理侧重点，进行了精准剖析与呈现：

　　依托专业的数据分析体系与业务分析体系，为其提供有力支持，辅助制定高瞻远瞩、总揽全局的战略决策；

　　打造特色专区，依据各行的独特情况，实现“一行一策”的精细化经营管理模式；

　　经过这一系列举措及与银行的紧密协作，观远数据的最佳实践成功在银行的管理架构之中落地，构建于一站式智能分析平台之上的管理驾驶舱，极大地提升了该行数据驱动决策的能力，为银行提供了一个便捷高效的数据处理与决策支持平台，并取得了丰硕的项目成果：

　　观远数据为该行在管理驾驶舱上搭建了超过110个看板，为超过1300名管理人员提供服务。与以往单纯依靠查看报表进行管理的传统方式相比，平台访问量提升超过6倍。这充分表明管理驾驶舱在该行内部得到了高度认可与广泛应用，成为管理层获取信息、辅助决策的重要工具。

　　借助观远数据一站式智能分析平台，该行的数据应用开发效率得到了质的提升。在项目建设前，该行开发一个数据应用，无论是一张报表、一个移动端页面，还是一个数据分析看板等，平均开发周期在2到4周。观远数据一站式智能分析平台落地后，开发周期大幅缩短至2到4个小时。这一显著变化不仅极大地节省了人力、物力和时间成本，更使该行能够迅速响应市场变化，及时满足业务需求。

　　管理驾驶舱通过业财融合，强化风险管控以及同业洞察等核心要素，成功覆盖个人业务、对公业务、风险管理、计划财务、金融市场等各个业务条线。实现了对业务流程的强有力管控，达成了全面覆盖业务流程、以数据驱动业务决策的目标。在该体系框架下，一方面，通过严格设置各个层级的数据权限管控机制，确保了数据的安全性与保密性；另一方面，在保障数据安全的前提下，充分赋予各级业务人员更多的自主能力。各级业务管理人员不仅能够熟练运用管理驾驶舱查看数据，还能够基于这些数据自主开展数据分析工作，进一步挖掘数据价值，为业务决策提供有力支持。

　　管理驾驶舱赋能管理人员实现业务指标的实时监测，并通过与行内其他相关系统的无缝对接与深度打通，实现了一系列智能应用。这不仅让管理人员能够及时掌握业务动态，迅速发现潜在问题，还大幅提升了平台的使用体验，使整个银行的数据应用与管理更加便捷、高效、智能。

　　通过上述案例我们看到了管理驾驶舱对于银行的价值，那么就来到了今天分享的重点——如何建设一个能用、好用的管理驾驶舱？我们先来看看能用、好用的现代化驾驶舱与传统驾驶舱有什么区别。

　　在银行日常的工作中类似传统驾驶舱的工具很常见，不论是传统静态报表还是传统驾驶舱，它们都能够展现一些管理人员想要的核心指标数据，也能通过其了解到指标变化情况、趋势等信息。然而，如果要进一步追问指标变化的原因、变化的好坏，这些变化如何指导后续业务决策，就涉及了众多维度和分析体系，非单一指标所能决定的，传统驾驶舱的局限便暴露无遗。

　　分析一个指标，不能仅仅停留在知晓其变化情况，更要深入挖掘指标背后隐藏的业务逻辑，以及该指标对银行整体业务发展质量的影响。这些关键信息，是传统驾驶舱所欠缺的，也正是建设能用、好用的现代化的管理驾驶舱的诉求和目标。因此，现代化的管理驾驶舱的构建，需要围绕以下五个方面打造相应能力，才能有效提升管理效能：

　　在探讨如何构建管理驾驶舱时，我们首先要明确不同人员对于管理驾驶舱是有着不同诉求的。在构建管理驾驶舱体系时，需要敏锐洞察并充分满足不同管理角色的需求。

　　主要由总行高级管理人员组成，更侧重于关注总行层面的业绩发展战略执行情况以及整体业绩的发展态势，着重把控全行的宏观方向与长远规划。

　　重点关注业务开展的实际成效以及如何优化业务开展方式，期望借助各类分析手段，提升在每个业务开展过程中的管理效能，确保业务高效、稳健推进。

　　主要是支行的一线工作人员，关注的核心在于创造业绩，迫切需要解决的问题是如何有效追踪自身业绩、拓展客户资源以及进行客户运营，以切实达成既定的业绩目标。

　　当我们深入理解银行内部这三种不同角色的核心诉求后，便能够逐渐勾勒出一个清晰的管理驾驶舱体系框架。为满足这三类角色的多样化需求，我们将为他们设置针对性的核心指标，以此紧密贴合业务实际现状，而后精心建设不同的专题经营分析专区和经营效率分析专区。这些专区的内容都是在对核心指标进行拆解时应当深入探究的关键指标和分析维度。它们并非孤立存在，而是相互关联、相互影响的有机整体。

　　在这个框架中，指标体系的构建要紧密围绕业务流程，全面考虑各种因素，确保不遗漏任何关键环节，实现从战略管理层到经营管理层，再到业务执行层的全方面覆盖，做到不重不漏，并逐级下探。使每个层级的管理人员都能获取到与其职责相匹配的详细信息，帮助其高效地进行业务分析，定位问题归因，辅助决策。

　　构建现代化的管理驾驶舱的第二个能力要点，与上述提及的贴近业务流程紧密相关，但更侧重于从总行管理的宏观视角，深入剖析各项指标间的内在逻辑关系。

　　所谓指标闭环，是指在分析诸如单位贷款增长这类指标时，不仅要关注最终结果，还需明确与之相关的核心指标和细分指标。以贷款业务为例，在考量贷款余额和发生额时，需同时结合客户分类、行业分布以及收益指标等多维度信息，从而形成完整、连贯的逻辑分析链条。通过这种方式，确保各项指标相互关联、相互印证，构成一个有机的整体，实现指标逻辑的闭环。

　　指标闭环的构建意义重大，它能够帮助各级管理人员清晰地洞察某个指标增长或变化背后的根本原因。通过这种逻辑紧密相扣的指标体系，以及多维度的数据展现与分析，管理驾驶舱能够为银行的管理决策提供更为全面、深入且精准的支持。

　　指标下钻是实现业财融合与压力下放的关键诉求点，这也是现代化驾驶舱与传统驾驶舱的显著区别之一。

　　以战略管理层关注零售收入增长为例，在构建管理驾驶舱时，需要深入剖析零售收入增长背后的业务呈现形式。这就要求我们对相关指标进行拆解和下钻。从角色视角来看，总行视角中零售收入可细化为个金、小微、私银等不同产品的收入。进一步拆解收入细项，可分为利息收入和非息收入。利息收入还能基于不同产品进行细分，如存款利息收入、贷款利息收入以及其他增收项目等。

　　从分行视角出发，我们可以分析这些收入分别来自哪些分行，以及各分行的理财收入情况。深入到分行层面后，还能对产品进行细分，明确哪种理财产品的收入较高。当视角下沉至支行，我们可以考察支行规模、支行理财经理管理的客户数量、客户具体情况、理财经理的管户情况、人均 AUM（资产管理规模）以及管户经理的营销业绩等指标。

　　在这个例子中，通过从总行到分行再到支行的层层指标拆解，我们就实现了业财融合与压力下放。这使得总行能够清晰洞察支行层面的业务情况，将战略目标有效分解并传递到基层。

　　在搭建好现代化管理驾驶舱的核心架构之后，一个不容忽视的重要诉求便是设计出良好的布局。合理的布局不仅能让使用者快速获取数据，还能兼顾美观性，提升整体体验。以下我们将呈现一些布局示例，为大家提供参考。

　　管理驾驶舱包含核心指标与分析专区。核心指标主要围绕四大主题展开，分别是全行概览、战略关注、财务重点以及风险指标。不过，仅有这些核心指标是不够的。正如前文所述，我们还需要倒推结果指标、过程指标、细分指标，并针对特定业务流程进行分析。基于此，我们进一步将其细化为六大专区，即客户分析、运营管理、盈利能力、定价管理、风险管理以及同业对比专区。每个专区都聚焦于不同的业务板星空体育官网块，为管理者提供针对性的信息洞察。

　　采用目标中心布局，将核心指标（如资产负债、利润指标）、区域地图以及主要核心产品的时点余额放在中心位置，视觉两侧展示重点关注产品（如存款和贷款）及其多维展现形式，通过良好的 UI 布局实现数据清晰展现，方便使用者获取核心信息。

　　考虑到版面大小和交互方式的不同，采用能看到概览、明细、机构和盈利的排版布局，科学展示移动驾驶舱内容，满足移动办公场景下的信息查看需求。

　　由于交互方式更为丰富，PC 端在落地管理驾驶舱时有更多能力实现，能为用户提供更全面、深入的数据分析和操作体验。

　　PC端管理驾驶舱示例（非线、提升智能化水平，做到归因的自动探查和驾驶舱的敏捷更新

　　智能化应用的引入将极大地提升管理驾驶舱的效能xk星空体育。以观远数据一站式智能分析平台中内置的规则洞察、智能归因等智能化应用为例，在这些能力的支持下，用户无需构建复杂的逻辑，只需轻点某个指标，系统便能自动生成该指标的多维分析情况，得出关于指标变化的结论，并智能化生成洞察报告。当用户对某个指标存在疑问时，只需点击该指标，系统就能自动探寻导致指标变化的归因因素并即刻呈现。在提供良好的交互方式的同时，智能化应用更极大提升了管理效能。

　　2024年10月，观远数据围绕“用户的待办任务”（JTBD），重磅发布了更易用、更聪明的「观远数据一站式智能分析平台7.0」，升级观远BI一站式能力，全新推出企业统一指标管理平台——观远Metrics、基于LLM的场景化问答式BI——观远ChatBI，在银行的数字化管理中，能够为银行提供从高层经营分析到一线业务取数用数的全流程解决方案，助力银行实现数据驱动的敏捷经营。

　　观远BI涵盖数据接入与准星空体育官网备、数据分析、数据消费的全流程，更以企业级底座为基础，采用云原生大数据架构，具备强大的数据安全与运维管理能力。云原生架构性能卓越，曾在某500强银行支撑6万越活用户，ETL查询9分位性能小于5秒。同时，平台通过完善的数据权限配置与脱敏机制，确保数据安全，并兼容信创环境部署。高性能的分布式计算和存储，成本可控的横向无限弹性扩展，海量数据计算能力，对大规模业务的有力支持，非常适配于银行的大数据分析需求。

　　企业统一指标管理平台——观远Metrics，是一款企业关键指标的集中管理产品，提供集指标定义、指标生产、指标管理、指标检索、血缘分析、指标服务、指标洞察于一体的完整产品解决方案。通过在线化指标设计、指标资产显性化，以及无缝接入观远BI让业务用户0门槛使用，帮助银行建立统一指标体系，实现从数据驱动到指标驱动的业务决策模式转变。

　　观远ChatBI是一款基于大语言模型（LLM）打造的智能数据问答产品，提供意图识别、知识召回、问题理解、数据查询、可视化生成等能力。用户通过自然语言提问，便可获取数据分析结果，实现敏捷决策。在竞争激烈且数据驱动的银行业，观远ChatBI的智能化应用能够帮助银行中高层迅速获取业务数据，实现高效决策；赋能银行一线业务敏捷取数，激发业务增长；协同银行数据团队整合知识资源，提升业务分析效率，助力银行构建数据驱动新生态。

　　以上是「观远BI场景应用银行篇」上篇的全部内容，本篇我们聚焦银行管理驾驶舱，深入探讨了如何通过构建高效的管理驾驶舱，实现“向管理要效能”的目标。从增加收入、降本增效到减少损失，管理驾驶舱在银行业务的各个环节中发挥着重要作用。通过贴近业务流程、实现指标闭环、支持业财融合、优化布局设计以及提升智能化水平，现代化的管理驾驶舱为银行提供了从战略决策到业务执行的全方位支持。观远数据一站式智能分析平台则为银行构建现代化管理驾驶舱，实现数字化管理提供了全流程解决方案，推动银行实现智能决策与可持续发展。

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